Конфликтная ситуация с банкомВзяв кредит, Вы принимаете на себя определенные обязательства, неисполнение или несвоевременное исполнение которых может повлечь серьезные проблемы. Однако, ситуации бывают разные, и, если уж неприятность произошла, важно не поддаваться панике и пытаться найти решение. Наша многолетняя практика показывает, что безвыходных ситуаций не бывает.

Итак, Вы оказались в сложном финансовом положении и не в состоянии своевременно погашать кредит. Что происходит в этом случае? Важно понимать, что любое нарушение порядка выплат Вами кредита для банка крайне болезненно, т.к. он не только теряет прямой доход, но и будет вынужден отложить резерв на возможную потерю по этой ссуде, что приводит к замораживанию активов. Портятся показатели банка и его отчетность. На первой стадии банк обычно начисляет штрафы и пени, а также напоминает клиенту о необходимости погашения.

Если же просрочка начинает превращаться в длительную, то банк вправе прибегнуть к следующим мерам:

  • потребовать реализации залога, если кредиты был взят под залог;
  • обратиться в суд с иском о взыскании долга с заемщика;
  • передать право на взыскание долгов по кредиту коллекторскому агентству.

Разумеется, до этого лучше не доводить. Если Вы все же допустили просрочку, то первое правило – не запускать ситуацию. Дайте банку как можно скорее знать о сложившемся положении, и тогда у Вас будет намного меньше потерь. Как правило, банк заинтересован в том, чтобы человек платил, а не в том, чтобы завалить его пенями и штрафами.

В случае ухудшения финансового положения заемщика банк может предложить реструктурировать долг заемщика, а именно: изменить график погашения кредита, уменьшив ежемесячный платеж на определенный период; установить льготный период, например, заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, не выплачивая сумму основного долга, пролонгировать кредит, возможно даже в некоторых случаях предоставление кредитных каникул. Таким образом, ежемесячный платеж по кредиту уменьшится, и заемщик сможет погашать кредит до восстановления своей платежеспособности. В некоторых случаях банки даже готовы реструктуризировать ссуду заемщика на более выгодных для него условиях. Если банк видит, что это временная ситуация, что клиент восстановит свою платежеспособность в ближайшем будущем, то банк готов пойти навстречу заемщику и реструктуризировать долг, отсрочить выплаты по кредиту. Если же трудности из временных перешли в постоянные и заемщик посчитает, что не сможет в дальнейшем погашать кредит, то банк предложит досрочно расторгнуть кредитный договор. Скорее всего, для погашения кредита придется реализовывать залог. При этом надо понимать, что если вопрос решается без Вашего правильного участия, то Вы можете не только потерять залог, но и после его реализации остаться должны.

Изменение же условия кредита (например, уменьшение или увеличение срока и т. п.) возможно лишь в одном случае – обоюдного согласия заемщика и кредитора. В одностороннем порядке банк может менять условия кредитного договора только если вы более, чем один раз нарушили его. Кредитный договор является главным документом, определяющим условия кредита, и какие-либо изменения задним числом неправомочны.

Однако, далеко не всегда банки настолько лояльны к клиентам, особенно в условиях нынешней сложной финансовой ситуации. Во взаимоотношениях с банком надо помнить, что ваши права защищают закон «О банках и банковской деятельности», закон «О защите прав потребителей», Гражданский кодекс Российской Федерации и ряд других законов. Но разобраться в них самостоятельно человеку без соответствующего образования очень трудно, еще труднее в этом многообразии найти необходимую статью, на которую можно сослаться. В случае возникновения конфликтной ситуации с банком, лучше доверить решение проблемы профессионалам. Главное, что Вам смогут разложить по пунктам всю Вашу ситуацию и рассмотреть перспективы решения вопроса, проанализировать с юридической и практической точки зрения негативные последствия и пути решения сложившейся ситуации. Согласитесь, что важно видеть картину в целом, которая может оказаться не такой уж страшной, а ситуация вовсе не безвыходной. Тем более, что кроме переговоров с банком, есть целый набор других способов решения вопроса.

Мы рады будем помочь Вам урегулировать конфликт, найти оптимальный способ его решения с наименьшими потерями для Вас.

Получите бесплатную консультацию!

5 минут

Наш адрес